存款利率放开多数普通人仍然选择银行存款

在如今这个大环境下，类似“负利率”一词，经常会出现在我们眼前。对于普通人而言，它不仅引人深思，还在不停地敦促普通人改变以往的投资方式。但现实与反思往往不是同一个概念，就算银行存款等于财富贬值是可以成立的论证，但事实总是背道而驰。

知道银行存款跑不赢通货膨胀，但多数普通人仍然选择银行存款，我认为主要明确了两点：

一：收益和风险是成正比的，相比较收益较高的理财产品，本金的不安全性更大。所以，对于那些保守者、或是没有任何风险承受力的人来说，即使知道财富会缩水，但仍会选择最安全的银行存款。

二：这类人群知道靠存钱是不可能致富的，无论选择哪条路，其结果无非就是收益多与少而已。因此，与其将本金放在理财中，整日担忧;还不如将其存在银行中，求得心安。

不过在我看来，银行存款虽然跑不赢通货膨胀，但至少没有想象中那么逊色。亦如基础一样，不学会如何积累，始终没有底气向前迈进一步。

想在最安全的银行存款获取最大收益，需要了解两点：

第一点：银行存款利率有差异

自15年，央行完全放开利率上浮限制，促使利率市场化之后，银行之间迎来了新一轮的市场竞争。而在竞争之下，自然就会出现存款利率高低不一的市场环境，因此选择一家好的银行，不仅能为自己带来更高的收益，也能提高财富对抗通货膨胀的能力。

目前银行存款利率排名如下：六大行<股份制商业银行<地方性银行(城商行、农商行、农信社)，排名原因以一句话总结下来就是，因为有着不同的揽储压力，规模越小的银行，往往都会大幅度上浮存款利率，一来当作市场竞争的亮点，二来提升在金融市场上的揽储能力。

第二点：存款存在哪家银行，其安全性都在同一水平线上

有人认为地方性银行规模小、抗风险能力较差，将存款存在这类银行有危险;而在大银行身上，营业网点多、规模大、有良好的抗风险能力，所以将存款首选这类银行，根本没有任何危险可言。

对于这种想法，在银行抗风险能力上，我比较认同，因为大银行与小银行之间本就存在能力差异。但在存款的安全性上，这种想法在如今却是错误的。自15年，我国实行《存款保险条例》之后，只要本息不超过50万元，将存款存在哪家银行，其本身的安全性都是一样的。

简单理解：以最坏的结果设想，就算某家银行真的破产清算了，只要是存款;只要本息不超过50万元，保险机构都会第一时间进行全额赔付。这也意味着，无论银行抗风险能力高低;无论银行大小，存款的安全性都处在同一水平线上。

知道两个关键点之后，存款获取最大收益的方向，很明显了

选择存款利率更高的银行

利率既能决定收益，也能决定选择方向;在安全性明了之后，如果自己不需要便捷性，那么地方性银行肯定是首要的选择。以三年期定存为例，例如六大行与地方性银行的存款利率相差0.6%，同样的十万元，两者之间每年的利息就相差了600元，而三年存款到期后整整差了1800元。

因此，在相同的时间下，为什么不选择存款利率更高的银行，让存款收益最大化?

选择线上发行的定期存款

线下和线上的存款利率对比，当中的差距还是蛮大的，而产生这种利率差的主要原因，我认为如下：线下的银行营业网点需要考虑到各方面的支出成本;而在线上推行的存款业务，既没有营业网点的成本支出，又能降低运营成本。所以，两者之间的利率差显而易见。

拿线上的银行存款为例，存款利率普遍超过4%，多数接近5%，而且资金投入的门槛并不高。这种利率若是放在线下，20万门槛的大额存单，基本也不可能达到这种状态。如六大行，三年期的大额存单，在基准利率上实行最大幅度上浮，也不过4.1%左右。

综上所述，在追求利益最大化的选择上，银行存款并不比多数理财产品逊色。同时，在保本保息的助力下，银行比其他任何选择都要安全。如果你仍然认为银行存款利率低，比不上其他理财产品，或许在认知中，你需要重新对存款定义了。